Reichen 2 Millionen (oder 3 Millionen) Euro im Ruhestand?

Bei einer Entnahmerate von 4% trägt ein Portfolio von 2 Millionen € etwa 80.000 € pro Jahr an inflationsbereinigten Ausgaben, und historisch betrachtet hat dies in der großen Mehrheit der US-Marktszenarien 30+ Jahre gereicht. Bei einer konservativeren Rate von 3,5% sind das etwa 70.000 €/Jahr mit einem deutlich geringeren Risiko, bei einem langen Ruhestand (35-40+ Jahre) das Geld aufzubrauchen — relevant, wenn Sie frühzeitig in den Ruhestand gehen.

Erhöhen Sie die Entnahmerate auf 5-5,5% (rund 100.000-110.000 €/Jahr), steigt das Risiko, das Portfolio vor einem 30-Jahres-Horizont aufzubrauchen, erheblich, besonders wenn ein Markteinbruch in den ersten Ruhestandsjahren eintritt.

Bei einer Entnahmerate von 3,5% trägt ein Portfolio von 3 Millionen € etwa 105.000 €/Jahr, und unter stabilen historischen Renditeannahmen kann dies mathematisch unbegrenzt reichen — das Wachstum des Portfolios hält in etwa Schritt mit den Entnahmen zuzüglich Inflation. Selbst bei der Standardrate von 4% sind das 120.000 €/Jahr mit der gleichen starken historischen Erfolgsbilanz wie beim Fall 2 Millionen €/4%.

3 Millionen € geben Ihnen deutlich mehr Spielraum für eine komfortable Entnahmerate oder die gleichen Ausgaben wie bei 2 Millionen € mit einer wesentlich größeren Sicherheitsmarge.

• Dauer des Ruhestands. Wer mit 45 in den Ruhestand geht, benötigt eine viel niedrigere Entnahmerate als jemand, der mit 67 in Rente geht, einfach weil das Geld länger reichen muss.
• Garantiertes Einkommen. Gesetzliche Rente oder Pension verringern direkt, wie viel Ihr Portfolio abdecken muss — berechnen Sie Ihre effektive Entnahmerate nur gegenüber den vom Portfolio finanzierten Ausgaben neu.
• Asset-Allokation und das Risiko der Renditereihenfolge in Ihrem ersten Ruhestandsjahrzehnt zählen mehr als die langfristige durchschnittliche Rendite.
• Steuern auf Entnahmen (insbesondere aus steuerlich aufgeschobenen Konten) können die tatsächlich verfügbaren Ausgaben nach Steuern spürbar verringern.

Statt sich auf diese allgemeinen Richtwerte zu verlassen, geben Sie Ihre tatsächliche Portfoliogröße, Ihre erwarteten Ausgaben und Ihre Rendite-/Inflationsannahmen in unseren Ruhestandsrechner ein, um Ihre spezifische prognostizierte Reichweite zu sehen — einschließlich des genauen Alters (falls überhaupt), in dem Ihr Geld voraussichtlich aufgebraucht ist, damit Sie Ihre Entnahmerate oder Ausgaben entsprechend anpassen können.

Sowohl 2 als auch 3 Millionen € können einen mehrere Jahrzehnte dauernden Ruhestand komfortabel finanzieren — entscheidend ist Ihre Entnahmerate, nicht die Schlagzeilenzahl des Portfolios. Halten Sie Ihre Entnahmerate im Bereich von 3,5-4%, um die stärkste historische Erfolgsbilanz zu erzielen.