2 millions (ou 3 millions) de dollars suffiront-ils pour la retraite ?

Avec un taux de retrait de 4 %, un portefeuille de 2 millions de dollars soutient environ 80 000 $ par an de dépenses ajustées à l'inflation, ce qui a historiquement tenu plus de 30 ans dans la grande majorité des scénarios de marché américains. Avec un taux plus prudent de 3,5 %, cela représente environ 70 000 $/an avec un risque sensiblement plus faible d'épuisement sur une retraite longue (35-40 ans et plus) — pertinent si vous partez tôt à la retraite.

En poussant le taux de retrait à 5-5,5 % (environ 100 000-110 000 $/an), le risque d'épuiser le portefeuille avant 30 ans augmente sensiblement, surtout si une baisse des marchés survient dans les premières années de la retraite.

Avec un taux de retrait de 3,5 %, un portefeuille de 3 millions de dollars soutient environ 105 000 $/an, et selon des hypothèses de rendement historique stables, cela peut mathématiquement durer indéfiniment — la croissance du portefeuille suit à peu près le rythme des retraits plus l'inflation. Même au taux standard de 4 %, cela représente 120 000 $/an avec le même solide historique que le cas des 2 millions à 4 %.

3 millions de dollars vous offrent une marge nettement plus confortable pour un taux de retrait agréable, ou les mêmes dépenses que 2 millions avec une marge de sécurité bien plus large.

• La durée de la retraite. Partir à la retraite à 45 ans exige un taux de retrait bien plus bas que partir à 67 ans, simplement parce que l'argent doit durer plus longtemps.
• Les revenus garantis. La sécurité sociale ou une pension réduit directement ce que votre portefeuille doit couvrir — recalculez votre taux de retrait effectif uniquement sur les dépenses financées par le portefeuille.
• L'allocation d'actifs et le risque de séquence des rendements lors de votre première décennie de retraite comptent plus que le rendement moyen à long terme.
• Les impôts sur les retraits (notamment depuis des comptes à imposition différée) peuvent réduire sensiblement les dépenses nettes d'impôt que votre portefeuille peut réellement soutenir.

Plutôt que de vous fier à ces repères généraux, entrez la taille réelle de votre portefeuille, vos dépenses prévues et vos hypothèses de rendement/inflation dans notre calculateur de retraite pour voir votre autonomie projetée précise — y compris l'âge exact (le cas échéant) auquel votre argent est projeté s'épuiser, afin d'ajuster votre taux de retrait ou vos dépenses en conséquence.

2 millions comme 3 millions de dollars peuvent confortablement financer une retraite de plusieurs décennies — le facteur décisif est votre taux de retrait, pas la taille affichée du portefeuille. Maintenez votre taux de retrait dans la fourchette de 3,5 à 4 % pour bénéficier du meilleur historique.