क्या $2 मिलियन (या $3 मिलियन) सेवानिवृत्ति में चलेगा?

4% निकासी दर पर, $2 मिलियन का पोर्टफोलियो मुद्रास्फीति-समायोजित खर्च में लगभग $80,000 सालाना का सहारा देता है, और ऐतिहासिक रूप से यह अमेरिका के अधिकांश बाजार परिदृश्यों में 30+ साल चला है। ज्यादा रूढ़िवादी 3.5% दर पर, यह लगभग $70,000/वर्ष है, जिसमें लंबी सेवानिवृत्ति (35-40+ साल) में समाप्त होने का जोखिम काफी कम होता है — यह तब प्रासंगिक है जब आप जल्दी सेवानिवृत्त हो रहे हों।

निकासी दर को 5-5.5% (लगभग $100,000-$110,000/वर्ष) तक बढ़ाने पर 30 साल के क्षितिज से पहले पोर्टफोलियो समाप्त होने का जोखिम काफी बढ़ जाता है, खासकर अगर सेवानिवृत्ति के पहले कुछ सालों में बाजार में गिरावट आए।

3.5% निकासी दर पर, $3 मिलियन का पोर्टफोलियो लगभग $105,000/वर्ष का सहारा देता है, और स्थिर ऐतिहासिक रिटर्न मान्यताओं के तहत यह गणितीय रूप से अनिश्चित काल तक चल सकता है — पोर्टफोलियो की वृद्धि लगभग निकासी और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखती है। यहां तक कि मानक 4% दर पर भी, यह $120,000/वर्ष है, जिसका ऐतिहासिक ट्रैक रिकॉर्ड $2 मिलियन/4% वाले मामले जितना ही मजबूत है।

$3 मिलियन आपको आरामदायक निकासी दर के लिए काफी ज्यादा गुंजाइश देता है, या फिर $2 मिलियन जितना ही खर्च लेकिन कहीं ज्यादा बड़े सुरक्षा मार्जिन के साथ।

• सेवानिवृत्ति की अवधि। 45 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने के लिए 67 की उम्र में सेवानिवृत्त होने से कहीं कम निकासी दर चाहिए, बस इसलिए कि पैसे को ज्यादा समय तक चलना है।
• गारंटीड आय। सोशल सिक्योरिटी या पेंशन सीधे यह कम कर देती है कि आपके पोर्टफोलियो को कितना कवर करना है — अपनी प्रभावी निकासी दर को केवल पोर्टफोलियो-वित्तपोषित खर्च के मुकाबले फिर से निकालें।
• एसेट आवंटन और रिटर्न-क्रम का जोखिम आपकी सेवानिवृत्ति के पहले दशक में लंबी अवधि के औसत रिटर्न से ज्यादा मायने रखता है।
• निकासी पर टैक्स (खासकर टैक्स-डिफर्ड खातों से) आपके पोर्टफोलियो द्वारा वास्तव में समर्थित टैक्स-पश्चात खर्च को काफी कम कर सकता है।

इन सामान्य बेंचमार्क पर भरोसा करने के बजाय, अपना वास्तविक पोर्टफोलियो आकार, अपेक्षित खर्च, और रिटर्न/मुद्रास्फीति मान्यताएं हमारे रिटायरमेंट कैलकुलेटर में डालें ताकि आप अपना विशिष्ट अनुमानित रनवे देख सकें — जिसमें वह सटीक आयु भी शामिल है (यदि हो) जब आपका पैसा समाप्त होने का अनुमान है, ताकि आप अपनी निकासी दर या खर्च को उसी हिसाब से समायोजित कर सकें।

$2 मिलियन और $3 मिलियन दोनों आराम से कई दशकों की सेवानिवृत्ति को वित्तपोषित कर सकते हैं — निर्णायक कारक आपकी निकासी दर है, न कि हेडलाइन पोर्टफोलियो आकार। सबसे मजबूत ऐतिहासिक ट्रैक रिकॉर्ड के लिए अपनी निकासी दर 3.5-4% की सीमा में रखें।